在日本工作，还能西瓜自由吗？一份给初入职场新人的花钱建议

特约作者 / 苏菲

20多岁，没有什么比得到第一份工资的时刻最令人欢欣了！
几个月前，我们曾经推送了一篇「月薪三十万日元在日本是什么水平」，在最后一部分简要地模拟了生活在东京所需要的各项开销。

很多朋友看后都提出一个灵魂诘问：按照这个开销，我在日本还能吃得起西瓜吗？

从本质上来讲，这其实是一个支出管理的问题：
做得好了，即使是日本昂贵的水果也可以天天享受；
做的不好了，工作五六年依旧还是存款贫瘠的月光族。

从多年“啃老”毕业，自己挣钱自己花，是每一个刚进入社会的人需要面对的改变。
在终于可以扬眉吐气尽情购买自己喜欢的东西时，也有不少人因为在管理支出上不够成熟，而掉入了信用卡借贷或者购物优惠的陷阱。

我们离家生活在海外，总有一天需要面对意外出现的花销，而且很多懂事的孩子都不想在遇到困难到伸手管父母要钱。

因此，为了可以从容应对生活，学会计划性花钱攒钱，是十分有必要的。
今天，我们就来对「如何有计划的分配每个月花销」，来做一些具体的实战建议。

1. 先搞清楚税后金额

和公司签约时工资看起来挺高，可是拿到手之后就会缩水不少，这是所有学生进入社会后首先要接受的事情。还不习惯的时候，一想到被扣了所得税、都民税、年金、保险……确实比较肉疼。

不过，在日本通常是用前一年的收入来计算第二年的税额和年金保险额，所以最肉疼的反而不是工作第一年，而是第二年！第二年到手工资比第一年还少的事，可不少见。

通常来说，居住在东京的未婚青年，工作头两年税后金额是工资的75%-85%左右。工资越高，越“有钱”，交税越多，税后金额占工资的比例就越低。

确认税后金额最保准的方法，就是看工资单。工资单在日语中叫做「給与支給明細」 ，每个月会以纸面或是电子形式发给各位员工。大致确定自己收入的税后金额后，就可以开始以其为基础规划支出啦。

2. 加班费最好不要算作固定收入

根据企业制度的不同，有些人的工资里会有部分加班费，根据每个月实际工作情况金额会有所变化。如果你的基本工资不算太低的话，我建议把加班费（或者如果基本工资太少，可以算一部分加班费）看作是“奖金”性质的收入，尽量用于储蓄或者投资，但最好不要当做固定收入来计算。

本次疫情便是最好的教训。因为远程工作导致加班时间大大减少，使得很多日企员工收入中加班费这部分急剧缩减。有的朋友原来一直把它当做固定收入，每个月都会花出去，就一下子遇到了收入不足以支出的窘境。

3. 房租/还贷占税后收入的1/3比较合理

在进一步分配税后收入时，可以优先考虑房租。因为在很多专业的理财建议中，都认为房租支出占税后收入的三分之一最为合适。这个比例不会给人太大压力，也能在可负担的范围内保证生活质量。

比如每个月到手工资为24万日元，就可以按每月房租+管理费8万日元来找房子。到手工资20万日元，就按6.5万-7万日元左右找房子。

在此基础上，根据自己对住房环境的要求，还可以进行微调。比如特别重视居住环境，或者工作特别忙碌希望住在市中心的，可以适当调高1-1.5万日元的预算。反之亦然，不太在乎住得好不好，就可以适当的略微减少这部分预算。

4. 有余力的情况下保证5%的储蓄或投资

刚开始赚钱时，我们拥有的储蓄还较少。考虑在海外独居的情况，银行里常年留1-2个月生活费的现金是必要的。因此比起投资，更建议大家先积攒足够的现金储蓄，增加自己的抗风险能力。

一般来说，比较科学的储蓄额是到手工资的5%-10%。到手20万的情况下，储蓄额即为1-2万日元。到手工资30万时，储蓄额为1.5-3万日元。

别看这个额度少，如果在大城市生活，工资不超过25万日元时，生活中可以消费升级的地方比较多，还是挺紧张的。这部分算是硬性储蓄额，不在多少，更重要的是养成一种习惯。

除了这部分硬性储蓄额，你也可以把浮动收入（如部分多出来的加班费以及奖金）也定期纳入储蓄计划中。比如每月的加班费一半补贴正常生活进行消费升级，一半用来储蓄；每年拿到的奖金50%用于储蓄，50%用于消费等等。

有的人喜欢攒钱，有的人喜欢享受当下，但是再怎么享受当下，也建议大家尽量避免完全月光。在保证固定工资5%储蓄的基础上，剩下的部分是否继续储蓄或投资，可以根据自己的消费观来决定。

5. 健康和饮食方面不要太省

每个月的饮食费，根据居住和工作的区域可以比较容易的计算出来。在东京的各大商圈吃午饭相对较贵，一般预算在1000日元/顿左右。如果早晚饭和周末自己烹饪，食材运用得当的话，每天的预算有2000日元就基本可以吃的不错。这样，一个月的基础餐饮费差不多在5-6万日元左右。

不过，我们还要和公司同事以及朋友聚会。在收入不是特别高的情况下，出去喝一次酒大概花费3000日元。加上额外的玩乐差不多5000日元。当手头较紧的时候，最好是可以适当减少不必要的应酬，而不应该削减自己平时的餐饮费。

6. 化妆品和衣服鞋帽尽量追求少量高质

初到日本时，大家都会觉得化妆品和衣服很便宜，并且设计都很好看，所以会一下子买很多。但过了几年，却发现那些便宜衣服要么穿一年就不太好了，要么买完只穿个一两次，非常浪费。

在这方面的消费，建议大家尽量去买那些单价至少在5000日元以上的，并且质量比较好，设计百搭不过时，可以穿2-3年的衣服。

当你的衣柜里都是百搭款时，就不要那么多件；当衣服的质量都很不错，也都是自己心仪的样式时，就不需要频繁的购物了。在这个前提下，每年只要补上一两件流行款式就可以很好地紧随潮流。

从这个角度来看，化妆品+衣服鞋帽平均下来女性每个月5000-1万日元，男性每个月3-5000日元是足够的。

综合前面的支出计划，在每个月到手22万日元的情况下，我们可以做一个模拟计算：

租房 7万
水电煤气+网费+手机费 2万
交通费（上班交通费由公司提供）0.5万
餐饮费 7万
储蓄 1.5万
衣服鞋帽 0.5万
日用品 0.5万
化妆品 0.5万（女生）

合计 19.5万日元

与上次文章中的支出模拟相比，这一次我们加入了储蓄以及女生买化妆品的部分。

从到手的22万日元中扣除必须的19.5万日元，还剩下2.5万日元。这一部分的使用，就完全根据每个人的特性来决定了。

为了实现某个小目标而攒钱的人，可以把这2.5万日元用于储蓄或者投资；
喜欢打扮的人，可以用更多在服饰和化妆品上；
喜欢聚会的人，可以多出去和朋友喝几次酒；
追求进步的人，可以用来学习或考证；
吃货则可以购买更贵的食材或者用来买水果吃；

我们再来看看题目中提到的“西瓜自由”。日本超市里卖的一大块西瓜一般在300-400日元不等，整个的西瓜则在2000日元左右。哪怕天天吃，每个月消耗10个大西瓜也不过是2万日元左右。如果你花心思去找一些更便宜的西瓜网购渠道，那就更不在话下了。

可见，如果我们做好金钱上的规划，即使是“西瓜自由”也不难实现。

在日本，让自己的钱够花其实并不太困难。困难的是不乱买东西，不因为占便宜而买无用的东西，也不委屈自己的健康和生活质量来省钱，把钱真正用到刀刃上。

这也是中国一句老话中的精髓：
“吃不穷，喝不穷，算计不到就受穷。”

不光要聪明地工作，也要聪明地生活呀。

作者：苏菲，2010年赴日，东京大学修士课程毕业后就职于日本IT公司，现居东京，为自由撰稿人。